Bonitätsprüfung beim Onlinekredit

Vielen Kreditsuchenden ist es ein Rätsel, wie die Banken die Bonität der Kreditnehmer prüfen. Dass die Schufa Auskunft eingeholt wird und in Ordnung sein muss, das ist ja noch zu verstehen, wenn man sich damit beschäftigt hat. Aber wie das Scoring Verfahren läuft und was da alles in die Bewertung einfließt, das ist und bleibt für Außenstehende ein Buch mit sieben Siegeln. Nichtsdestotrotz versuchen wir ein wenig Licht ins Dunkel zu bringen und erklären, worauf es grundsätzlich ankommt.

Die Schufa Auskunft

 

Bei der Schufa sind unter anderem kreditrelevante Daten über die Verbraucher gespeichert. Hier erfahren die Vertragspartner der Schufa sowohl etwas über bereits bestehende Verpflichtungen als auch etwas über die Zahlungsmoral. Gibt es erledigte oder laufende Kredite und dazu keinen negativen Vermerk, ist das positiv, weil man davon ausgeht, dass jemand, der in der Vergangenheit seinen Verpflichtungen nachgekommen ist, das auch in der Zukunft tun wird. Die Grundvoraussetzung dafür, dass eine Onlinekreditanfrage bewilligt wird, ist also eine saubere Schufa Auskunft.

 

Was die Haushaltsrechnung ergibt

 

Als Nächstes beziehungsweise parallel führen die Banken eine Haushaltsrechnung durch, bei der sie die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Nach Abzug aller Ausgaben muss ein frei verfügbares Einkommen übrig bleiben, das so hoch ist, dass daraus die geplante Rate bezahlt werden kann. Wenn es an dem ist, dann gilt es die dritte Hürde zu nehmen und das ist das undurchschaubare Scoring Verfahren, dem jeder Kreditnehmer unterzogen wird. Wie das Ergebnis hier sein wird, ist nur bedingt vorhersehbar. Hier fließen viele Faktoren zusammen, selbst die Adresse spielt eine Rolle. Nur, wer hier gut abschneidet, bekommt seinen Kredit heute automatisch genehmigt. Alle Risikogruppen werden ausgesondert. Das sind die mit der negativen Schufa, die mit dem zu geringen Einkommen und die, die beim Scoring schlecht abschneiden. Wird eine Kreditanfrage heute nicht automatisch genehmigt, muss sie manuell nachbearbeitet werden.

 

Die kompetenten Sachbearbeiter in den Banken sind nicht frei in ihren Entscheidungen, sondern müssen sich strikt an ihre Kreditvergaberichtlinien halten, von denen nur in begründeten Ausnahmefällen abgewichen wird. Viele Kreditantragsteller mit negativer Schufa werden abgelehnt und auch, wenn das Einkommen zu gering ist oder nur eine Lohnersatzleistung ist, muss ein Kreditantragsteller damit rechnen, abgelehnt zu werden.

 

Denkbar viele Kriterien müssen erfüllt sein

 

Es müssen mehrere Kriterien erfüllt sein, um problemlos den gewünschten Ratenkredit zu bekommen. Im Zweifel fordern die Banken eine zusätzliche Sicherheit, meist in Form einer Bürgschaft. Wer mehr Sicherheit möchte, dass sein Kreditantrag bewilligt wird, sollte der Bank von sich aus gleich zu Beginn einen zweiten Kreditnehmer anbieten. Bei Ehepaaren sollten immer beide gemeinsam einen Kredit beantragen, so werden die Genehmigungschancen deutlich größer.

 

Wenn Singles ihren Kredit allein nicht bewilligt bekommen, weil sie, aus welchem Grund auch immer, durch die Bonitätsprüfung gefallen sind, müssen sie einen Bürgen mit in den Vertrag nehmen oder bei der Bank nachfragen, unter welchen Voraussetzungen eine Genehmigung zustande kommen kann.

 

Unser Tipp

 

Halten Sie ihre Schufa Auskunft sauber. Das ist ganz einfach. Sauber heißt nicht, dass da nichts drin stehen darf. Es darf nur nichts Negatives sein. Ihre Schufa bleibt sauber, wenn Sie sich immer vertragskonform verhalten und aufgenommen Kredite vereinbarungsgemäß tilgen. Wer sich als Vertragspartner nichts zuschulden kommen lässt, wird seine Schufa Auskunft auch sauber halten können. Bedenken Sie, dass die Schufa das A und O ist, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll.

 

Wird ein Kredit wegen negativer Schufa abgelehnt, besteht für den Kreditsuchenden die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen. Näheres darüber erfahren Sie in einem separaten Text zum Thema Kredit ohne Schufa.