Kredit für jeden
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Der Kredit für jeden ist sicherlich der Wunschtraum jedes Verbrauchers! Ein günstiges Angebot oder ein Schnäppchen und ohne Reue und ohne langwierige Kreditformalitäten einkaufen zu gehen wäre die ultimative Freiheit. Doch sind in den letzten Jahren Privatkredite – auch im Vergleich zu den von den Banken bezahlten Zinsen – recht günstig geworden.
Weshalb die Banken versuchen, die Zahlungsausfälle und verspäteten Rückzahlungen möglichst zu minimieren. Dennoch gibt es viele Kreditvarianten, die dem Kredit für jeden schon sehr nahe kommen – auch wenn die Kreditbeträge dabei etwas limitiert erscheinen.
Regelmäßiger Zahlungseingang führt meist zu einem Disporahmen
Am deutlichsten wird der Kredit für jeden für alle diejenigen, die ein Girokonto führen und die regelmäßige Einkommen ab einer gewissen Höhe erhalten. Schon nach zwei, drei stabilen Monatseingängen wird ein Disporahmen eingeräumt, der nicht mit einem ausführlichen Kreditantrag begründet oder abgerufen wird. Dieser steht dann jahrelang unverändert zur Verfügung und kann mal genutzt und auch mal nicht genutzt werden. Die Mehrzahl der Girokonto-Nutzer – auch schon bei sehr jungem Alter – haben also Zugang zu einem sich ständig erneuernden Kreditrahmen.
Eine Rückzahlwahrscheinlichkeit muss gegeben sein
Dennoch ist der Kredit für jeden ein nicht realisierbarer Traum. Denn auf eine Auszahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt folgt eine Vielzahl von pünktlich zu bezahlenden Monatsraten zur Tilgung und Zinszahlung. Diese müssen über einen langen Zeitraum erfolgen und sollten weder unpünktlich sein oder wegen einem kurzfristigen Liquiditätsengpass zu spät eintreffen. Nur dann kann die Bank die ohnehin schon geringe Zinsmarge vereinnahmen und mit dem Kredit einen Gewinn erzielen.
Ist der Haushalt bereits vor der Kreditvergabe andauernd sowie ununterbrochen in den roten Zahlen wird eine zusätzliche Kostenbelastung nur sehr schwer zu verdauen sein. Denn dann würde die Rückzahlung dieses – dann neuen – Kredits auf Kosten der sonstigen, zu bezahlenden Rechnungen gehen und somit würden nur Finanzlöcher hin und her geschoben.
Die heutige Bankenlandschaft ist gerade im historischen Vergleich zum 19. und 20. Jahrhundert vergleichsweise freigiebig in der Vergabe von Konsumenten- und Privatkrediten. Auch Kreditkarten und Einkaufsrahmen bei Versendern waren vor der industriellen Revolution undenkbar. Somit ist die möglichst großzügige und weitgehende Kreditvergabe schon heute Realität geworden.