Kredit für Teilzeitarbeiter

Zu den Beschäftigungsverhältnissen, welche häufig zu einer Ablehnung eines Kreditantrages führen, zählen Teilzeitarbeitsverträge. Dass die Bank einen Kredit für Teilzeitarbeiter ablehnt, ist jedoch nicht zwangsläufig, wenn der Antragsteller eine realistische Darlehenshöhe und Laufzeit für seinen Antrag wählt.

Was ist Teilzeitarbeit?

Eine eindeutige Definition für die Teilzeitarbeit existiert nicht. Sie wird überwiegend angenommen, sobald die vereinbarte wöchentliche Arbeitszeit geringer als die im Betrieb übliche oder im gültigen Tarifvertrag vereinbarte zeitliche Arbeitsleistung ist. Andere Definitionen betrachten grundsätzlich jede Arbeitszeit unterhalb von fünfunddreißig oder dreißig Stunden als Teilzeitarbeit und längere Arbeitszeiten entsprechend als Vollzeit. Grundsätzlich hat jeder Arbeitnehmer einen Anspruch auf die Einrichtung eines Teilzeitarbeitsplatzes, auch wenn er zunächst eine Vollzeitstelle angetreten hatte. Von der üblichen Teilzeit zu unterscheiden ist die vorübergehende Kurzarbeit sowie ein Arbeitsvertrag mit einer Mindestarbeitszeit, welche bei ausreichendem Arbeitsanfall erhöht werden kann.

Das Arbeitsentgelt bei Teilzeitarbeit

Ein Kredit für Teilzeitarbeiter ist mit der Schwierigkeit verbunden, dass sich das Arbeitseinkommen anhand der vereinbarten und geleisteten Arbeitszeit bemisst. Beschäftigte in einem Teilzeitarbeitsverhältnis erhalten naturgemäß eine geringere monatliche Vergütung als Arbeitnehmer mit einem Arbeitsvertrag über eine Vollzeitstelle. Im Falle einer vereinbarten Mindestarbeitszeit ergeben sich zusätzlich regelmäßige Schwankungen bei der tatsächlichen Arbeitszeit sowie im daraus resultierenden Einkommen. Bei der Beantragung eines Darlehens bewertet die Bank die Kreditwürdigkeit ihres möglichen Kunden auch anhand des Arbeitseinkommens.

Dieses muss für die regelmäßige Rückzahlung des aufgenommenen Darlehens ausreichen; wenn der Antragsteller einen Arbeitsvertrag mit einer Mindestarbeitszeit abgeschlossen hat, rechnet die Bank nur das aus dieser resultierende Einkommen als für die Kreditentscheidung maßgeblich an. Eine Möglichkeit, ein Darlehen trotz einer Teilzeittätigkeit zu erhalten, besteht in der Vereinbarung relativ niedriger Raten, wodurch sich sowohl die Laufzeit als auch die Kosten für den Kredit für Teilzeitarbeiter erhöhen.

Kredit gemeinsam mit dem Partner oder einem Bürgen beantragen

In vielen Fällen arbeitet ein Ehepartner oder Partner einer eheähnlichen Gemeinschaft in Teilzeit, während der Lebensgefährte einen Vollzeitarbeitsplatz bekleidet. Wenn der in Vollzeit arbeitende Partner den Kreditvertrag als Mitantragsteller oder als Bürge ebenfalls unterschreibt, vergibt die Bank einen Kredit für Teilzeitarbeiter leichter, da sie das Einkommen beider Partner für die Bewertung der Bonität berücksichtigt. Nicht nur Ehepartner, sondern auch Verlobte und Partner einer außerehelichen Lebensgemeinschaft können bei den meisten Banken ein gemeinsames Darlehen beantragen.

Wer als Teilzeitarbeiter alleine lebt, kann möglicherweise Eltern oder Geschwister zur Übernahme einer Bürgschaft bewegen. Nicht vergessen werden darf, dass Teilzeitarbeiter ein Anrecht auf ein Arbeitgeberdarlehen haben, sofern ihr Arbeitgeber entsprechende Kredite an Mitarbeiter vergibt. Da Teilzeitmitarbeiter nicht diskriminiert werden dürfen, sind sie von Arbeitgeberkrediten ausschließende Betriebsvereinbarungen unzulässig, lediglich die Höhe des Darlehens darf an das verringerte Einkommen angepasst werden.